- בדירה בהנחה (מחיר למשתכן, מחיר מטרה, מחיר מופחת) הבנק רשאי לחשב את המימון לפי שווי הדירה בשמאות, ולא רק לפי המחיר המוזל שבחוזה. שמאות שגבוהה מ־2.1 מיליון ₪ נספרת כ־2.1 מיליון ₪, או כמחיר הרכישה אם הוא גבוה יותר.
- תקרת המימון היא 75% מהשווי לחסרי דירה ו־70% למשפרי דיור. בכל מקרה משלמים מכספכם לפחות 100,000 ₪, או 60,000 ₪ בדירה שניתן עליה מענק.
- בפועל המשכנתא יכולה להגיע ליותר מ־90% ממחיר הדירה, אבל רק כשהשמאות גבוהה מספיק והבנק מאשר את יכולת ההחזר שלכם.
- המשכנתא נמשכת בשלבים, לפי לוח התשלומים לקבלן. התשלום הראשון מגיע בדרך כלל סמוך לחתימה, ולכן כדאי לתכנן אותו מההון העצמי.
- הצעד הנכון: אישור עקרוני מכמה בנקים לפני החתימה מול הקבלן, ובדיקה של לוח התשלומים ושל סעיף ההצמדה בחוזה.
זכיתם בהגרלה? מזל טוב. עכשיו מגיעה השאלה הכספית: כמה הבנק יממן, כמה כסף צריך להביא מהבית, ומתי בדיוק צריך אותו. ריכזתי כאן את הכללים של בנק ישראל ושל משרד הבינוי והשיכון, עם דוגמאות מספריות ועם הדברים שחשוב לבדוק לפני שחותמים. כל נתון מופיע עם המקור ועם תאריך הבדיקה.
כמה משכנתא אפשר לקבל על דירה בהנחה?
לפי הוראה 329 של בנק ישראל, תקרת ההלוואה בדירה בהנחה היא הנמוך מבין שני סכומים: 75% משווי הדירה (לחסרי דירה), או מחיר הדירה פחות ההון העצמי המינימלי. הבנק רשאי לקבוע את השווי לפי הערכת שמאי, ולכן הוא יכול להיות גבוה מהמחיר שאתם משלמים.
הסיבה פשוטה. דירה במחיר מופחת היא, לפי ההגדרה בהוראה, דירה שנרכשת בפרויקט שבו ניתנה הנחה בקרקע, כמו מחיר מטרה ומחיר למשתכן. המחיר בחוזה נמוך משווי השוק בגלל ההנחה של המדינה. לכן ההוראה מאפשרת לבנק למדוד את המימון מול השווי האמיתי של הדירה, ולא רק מול המחיר המוזל. בנק ישראל הבהיר שהכלל חל גם על תכניות במתכונת הישנה, בלי קשר למועד שבו הפרויקט שווק.
| הכלל | מה הוא קובע | מקור |
|---|---|---|
| שווי הדירה לחישוב המימון | הבנק רשאי לבסס אותו על הערכת שמאי במועד אישור ההלוואה | הוראה 329, סעיף 4א |
| שמאות מעל 2.1 מיליון ₪ | השווי הוא 2.1 מיליון ₪ או מחיר הרכישה, הגבוה מביניהם | הוראה 329, סעיף 4א |
| תקרת מימון | 75% בדירה יחידה · 70% בדירה חליפית · 50% בדירה להשקעה | הוראה 329, סעיף 2 |
| הון עצמי מינימלי | 100,000 ₪, או 60,000 ₪ בדירה שניתן עליה מענק | הוראה 329, סעיף 4א |
| קנסות של התכנית | סכומים שתצטרכו להחזיר אם תפרו את תנאי התכנית (למשל החזר הטבה) מופחתים מהשווי, אלא אם לבנק יש זכות שקודמת לזכות המדינה | הוראה 329, סעיף 4א |
| יחס החזר להכנסה | עד 50%. מעל 40% הבנק מקצה יותר הון, ולכן בנקים נוטים להחמיר | הוראה 329 |
| ריבית משתנה ותקופה | עד שני שלישים מההלוואה בריבית משתנה, ותקופה של עד 30 שנה | הוראה 329 |
נבדק ב־16.10.2026 מול הוראה 329, גרסה 13 (06/2026).
חשוב לדעת: אלה תקרות של הרגולציה, לא אישור. הבנק בודק גם הכנסות, התחייבויות, היסטוריית אשראי ומדיניות משלו, והוא רשאי לאשר פחות מהתקרה.
איך זה נראה במספרים?
שלוש דוגמאות לפי הכלל, כשבכל אחת מחשבים את שני הסכומים ולוקחים את הנמוך מביניהם. הדוגמאות להמחשה בלבד. הן לא הצעה ולא אישור.
1. שמאות מתחת ל־2.1 מיליון ₪. זוג חסר דירה קונה דירה ב־1,400,000 ₪. השמאי מעריך אותה ב־1,900,000 ₪.
- שווי לחישוב המימון: 1,900,000 ₪ (השמאות נמוכה מ־2.1 מיליון ₪)
- 75% מהשווי: 1,900,000 × 0.75 = 1,425,000 ₪
- המחיר פחות ההון העצמי המינימלי: 1,400,000 − 100,000 = 1,300,000 ₪
- תקרת ההלוואה: 1,300,000 ₪, כ־92.9% ממחיר הדירה. מכספם משלמים לפחות 100,000 ₪, ועוד ההוצאות הנלוות.
2. שמאות מעל 2.1 מיליון ₪. דירה ב־1,600,000 ₪, והשמאי מעריך אותה ב־2,300,000 ₪.
- שווי לחישוב המימון: הגבוה מבין 2,100,000 ₪ ומחיר הרכישה, כלומר 2,100,000 ₪
- 75% מהשווי: 2,100,000 × 0.75 = 1,575,000 ₪
- המחיר פחות ההון העצמי המינימלי: 1,600,000 − 100,000 = 1,500,000 ₪
- תקרת ההלוואה: 1,500,000 ₪, 93.75% ממחיר הדירה
- אותה דירה למשפרי דיור (70%): 2,100,000 × 0.70 = 1,470,000 ₪. ההון העצמי הנדרש עולה ל־130,000 ₪.
3. דירה עם מענק, ושמאות קרובה למחיר. דירה ב־1,000,000 ₪ שניתן עליה מענק, כך שההון העצמי המינימלי הוא 60,000 ₪. השמאי מעריך אותה ב־1,150,000 ₪.
- 75% מהשווי: 1,150,000 × 0.75 = 862,500 ₪
- המחיר פחות ההון העצמי המינימלי: 1,000,000 − 60,000 = 940,000 ₪
- תקרת ההלוואה: 862,500 ₪, 86.25% מהמחיר. ההון העצמי הנדרש הוא 137,500 ₪, יותר מפי שניים מהמינימום.
הדוגמה מניחה שהבנק לא מפחית מהשווי סכומים שאולי תצטרכו להחזיר לפי תנאי התכנית, כולל המענק (ראו בהמשך). אם הוא מפחית, התקרה יורדת.
המסקנה: ההון העצמי המינימלי הוא רצפה, לא היעד. כשהשמאות קרובה למחיר, תקרת ה־75% היא שקובעת.
ומה אם עוד אין שמאות? תכננו לפי התרחיש השמרני, שבו השווי שווה למחיר הרכישה. בדירה של 1,600,000 ₪ זה אומר מימון של עד 75% מהמחיר, כלומר 1,200,000 ₪, והון עצמי של 400,000 ₪. אם השמאות תצא גבוהה יותר, תצטרכו פחות. אם תכננתם לפי התרחיש האופטימי והשמאות יצאה נמוכה, ייפתח פער שצריך לסגור מהר.
ומה עם ההחזר החודשי?
התקרה לא אומרת שהבנק יאשר את כולה. נניח הלוואה של 1,500,000 ₪ ל־30 שנה, בלוח שפיצר, בריבית קבועה של 5% בלי הצמדה (ריבית להמחשה בלבד, לא ריבית בפועל). ההחזר החודשי יוצא כ־8,052 ₪. כדי שההחזר לא יעבור 40% מההכנסה הקבועה נטו, צריך הכנסה של כ־20,131 ₪ בחודש. בתקרה של 50%, כ־16,105 ₪. בהכנסה נמוכה יותר הבנק יאשר פחות, או יבקש תקופה ארוכה יותר או הון עצמי נוסף.
את החישוב לנתונים שלכם אפשר לעשות במחשבון דירה בהנחה: הון עצמי ומימון. כדי לבדוק כמה משכנתא ההכנסה שלכם מאפשרת, השתמשו במחשבון גובה משכנתא.
מה ההבדל בין מחיר למשתכן, מחיר מטרה ודירה בהנחה?
"דירה בהנחה" הוא השם הכולל לתכניות הדיור המוזל של משרד הבינוי והשיכון. תחתיו יש כמה מסלולים: מחיר למשתכן, מחיר מטרה, מחיר מופחת ודירה להשכיר. לעניין המשכנתא, השאלה היא אם הדירה נרכשת במחיר מופחת בזכות הנחה בקרקע. אם כן, חל סעיף 4א.
ההבדלים בין המסלולים משפיעים בעיקר על גובה ההנחה, על המענק ועל התנאים שאתם מתחייבים אליהם. לכן קראו את תנאי ההגרלה של הפרויקט שלכם, ולא רק מדריך כללי.
מה הלו״ז מהזכייה ועד המפתח, ומתי מושכים את המשכנתא?
המשכנתא לא נמשכת ביום אחד. אחרי החתימה מול הקבלן משלמים לפי לוח תשלומים שקבוע בחוזה, ואת כספי המשכנתא מושכים בשלבים, בכל פעם לפי התשלום הבא. זה הסדר הכללי:
- אישור זכאות לדירה בהנחה. מוציאים אותו דרך אחת מחברות ההרשמה, לפני ההרשמה להגרלה, והוא בתוקף לשנה. זה לא אותו מסמך כמו תעודת הזכאות למשכנתא, שמנפיק הבנק.
- הגרלה. התוצאות נשלחות בדוא״ל, והזוכים מוזמנים לבחור דירה לפי סדר הזכייה.
- בחירת דירה. בוחרים מתוך הדירות שנותרו, בזמן קצוב. לפעמים נדרשת מקדמה (2,000 ₪ או סכום אחר שנקבע בהרשמה), והיא לא מוחזרת למי שמתחרט אחרי הבחירה. הגיעו לבחירה כשאתם כבר יודעים איזה מחיר מתאים להון העצמי שלכם.
- חתימה על החוזה מול היזם ועל התחייבות לעמוד בתנאי התכנית. אפשר לבטל את הזכייה באתר בכל שלב לפני החתימה על החוזה מול הקבלן.
- שמאות ואישור סופי מהבנק שבחרתם. את האישור העקרוני כדאי להשיג עוד לפני החתימה.
- תשלומים לקבלן לפי לוח התשלומים בחוזה. לפי חוק המכר, קבלן לא רשאי לקבל יותר מ־7% מהמחיר בלי להבטיח את הכספים שלכם, למשל בערבות בנקאית. כספי המשכנתא נמשכים לקראת כל תשלום. אם ניתן מענק, הוא משולם דרך הבנק כשהמשכנתא ניתנת.
- טופס 4, מסירה ומפתח. משפרי דיור צריכים בדרך כלל למכור את הדירה הקיימת בתוך 12 חודשים מקבלת טופס 4.
משך כל שלב תלוי בפרויקט ובחוזה. את המועדים המחייבים תמצאו בתנאי ההגרלה ובחוזה עצמו.
שימו לב: על כל סכום שמשכתם משלמים החזר או ריבית כבר בתקופת הבנייה. שאלו את הבנק אילו אפשרויות יש לתקופה הזו ומה המחיר שלהן. תמהיל שמתאים לתקופת בנייה שונה לפעמים מתמהיל לדירה גמורה. על כך הרחבתי במדריך למסלולי המשכנתא.
איך עובדת ההצמדה בתשלומים לקבלן?
הצמדה פירושה שסכום התשלום עולה לפי מדד, מתאריך הבסיס שבחוזה ועד יום התשלום. בדירה חדשה מקבלן המדד המקובל הוא מדד תשומות הבנייה. תיקון 9 לחוק המכר (2022) הגביל את הצמדת מחיר הדירה למדד, כך שרק חלק מהמחיר יכול להיות צמוד. בתכניות הממשלתיות, תנאי ההצמדה נקבעים במכרז ובחוזה, והם השתנו לאורך השנים. במכרזים מסוימים (שההצעות בהם הוגשו לפני 30.6.2022 והחוזים נחתמו אחרי 7.7.2022) אף נחתם הסדר מיוחד, שבו עלות ההצמדה מתחלקת בשליש בין היזם, המדינה והרוכשים.
לכן אין כאן כלל אחד שמתאים לכולם. קראו את סעיף ההצמדה בחוזה שלכם, ובקשו מעורך הדין להסביר אילו תשלומים צמודים, לאיזה מדד וממתי.
נניח שבחוזה 600,000 ₪ מהתשלומים צמודים, והמדד עולה ב־3% עד מועד התשלום (שיעור עלייה להמחשה בלבד). התוספת: 600,000 × 3% = 18,000 ₪. את הסכום הזה צריך לממן, מההון העצמי או מהמשכנתא, אם הבנק מאשר.
איך משלבים משכנתא בזכאות של משרד הבינוי והשיכון?
משכנתא בזכאות היא הלוואה בתנאים קבועים שהמדינה מעמידה לזכאים. ככלל, היא חלק מסך המשכנתא, לא תוספת מעל התקרה, ובדרך כלל היא אחד המסלולים בתמהיל.
- הסכום הבסיסי נקבע לפי ניקוד (שנות נישואין, ילדים, אחים): מ־54,240 ₪ (599–999 נקודות) ועד 161,665 ₪ (2,200 נקודות ומעלה).
- תוספת על שירות: 1% מהסכום הבסיסי לכל חודש שירות סדיר או לאומי. לזוג, סך התוספות לשירות ולמילואים מוגבל ל־65%.
- ריבית: 0.5% מתחת לריבית הממוצעת שמפרסם בנק ישראל על משכנתאות צמודות, ולכל היותר 3%. ההלוואה צמודה למדד, לתקופה של עד 30 שנה.
- חלון זמן: בדירה חדשה צריך לקחת אותה בתוך 36 חודשים מהחתימה על החוזה. לפי כל זכות, הסיוע ניתן רק כל עוד המוכר לא קיבל את מלוא המחיר.
בפרויקט שהבנייה בו נמשכת זמן רב, תאמו עם הבנק מתי תימשך המשכנתא בזכאות, כדי לא לפספס את חלון 36 החודשים. כדאי להשוות את הריבית שלה לריבית של המסלול הצמוד בבנק באותו זמן. ההשוואה הזו משתנה עם הריביות במשק.
המענק לרוכשים בפריפריה הוא מענק מותנה: הלוואה בלי ריבית שנמחקת בסוף תקופת ההתחייבות (5 או 7 שנים). לפי כל זכות הסכום הוא 40,000 ₪ או 60,000 ₪ במחיר למשתכן (לפי היישוב), ו־40,000 ₪ במחיר מטרה ובמחיר מופחת. לעניין המגבלות של הוראה 329, בנק ישראל מתייחס למענק כזה כמענק ולא כהלוואה, ולכן סכומו לא נכלל בחישוב המגבלות. עם זאת, הכלל שמפחית מהשווי סכומים שאולי תצטרכו להחזיר (סעיף 4א) חל גם עליו, אלא אם לבנק יש זכות שקודמת לזכות המדינה.
הערכה של הסכום והניקוד שלכם תמצאו במחשבון משכנתא בזכאות. הסכום המחייב מופיע רק בתעודת הזכאות שמנפיק הבנק.
כמה מס רכישה משלמים על דירה בהנחה?
מי שקונה דירת מגורים יחידה לא משלם מס רכישה על החלק שעד 1,978,745 ₪. המדרגות האלה בתוקף מ־16.1.2025 ועד 15.1.2028.
| חלק השווי | שיעור המס (דירה יחידה) |
|---|---|
| עד 1,978,745 ₪ | 0% |
| 1,978,745 ₪ עד 2,347,040 ₪ | 3.5% |
| 2,347,040 ₪ עד 6,055,070 ₪ | 5% |
| 6,055,070 ₪ עד 20,183,565 ₪ | 8% |
| מעל 20,183,565 ₪ | 10% |
מקור: רשות המסים, סימולטור מס רכישה, נבדק ב־16.10.2026.
דירה יחידה ב־1,600,000 ₪: כל השווי נמצא במדרגה הראשונה, והמס הוא 0 ₪.
דירה יחידה ב־2,100,000 ₪: (2,100,000 − 1,978,745) × 3.5% = 121,255 × 0.035 = כ־4,244 ₪.
שתי הערות. ראשית, בדקו עם עורך הדין לפי איזה שווי יחושב המס בעסקה שלכם, ואמתו בסימולטור של רשות המסים. שנית, לפי כל זכות, משפרי דיור שמוכרים את הדירה הקיימת בתוך התקופה שקובע החוק יכולים להיות ממוסים כרוכשי דירה יחידה. בדירה חדשה מקבלן התקופה היא בדרך כלל 12 חודשים ממועד המסירה שבחוזה. התנאים מפורטים, ושווה לבדוק אותם לפני החתימה. לחישוב מהיר: מחשבון מס רכישה.
אפשר לקבל אישור עקרוני לפני שיש שמאות?
כן. לפי השאלות והתשובות של בנק ישראל להוראה 329, הבנק רשאי לתת אישור עקרוני שבו סכום ההלוואה מותנה בהערכת שמאי עתידית. זה שימושי במיוחד כשהשמאות עוד לא נעשתה.
אישור עקרוני הוא לא התחייבות. הוא אומר שהבנק בדק את ההכנסות ואת ההתחייבויות שלכם ומוכן לממן בתנאים מסוימים. הסכום הסופי ייקבע אחרי השמאות, ואחרי שיוצגו המסמכים והחוזה. בפועל, אישור עקרוני מיותר מבנק אחד נותן לכם שני דברים: ביטחון שהמימון אפשרי, ובסיס להשוואה בין הצעות. בדקו כמה זמן כל אישור בתוקף ומה הבנק צריך כדי להפוך אותו לאישור סופי.
מה לבדוק לפני שחותמים מול הקבלן?
- הון עצמי מלא: לא רק 100,000 ₪. חשבו את ההון לפי התרחיש השמרני, והוסיפו מס רכישה (אם יש), שכר טרחת עורך דין, שמאות, עמלות פתיחת תיק והביטוחים שהבנק דורש במשכנתא (ביטוח חיים וביטוח מבנה).
- לוח התשלומים: כמה משלמים בחתימה, מתי כל תשלום, ומאיזה כסף. סמנו אילו תשלומים יגיעו מההון העצמי ואילו מהמשכנתא.
- סעיף ההצמדה: אילו תשלומים צמודים, לאיזה מדד וממתי. ההצמדה מגדילה את הסכום שמשלמים בפועל.
- בטוחה על הכספים: איזו בטוחה תקבלו לפי חוק המכר על הכספים ששילמתם (למשל ערבות בנקאית).
- מועד מסירה: מה כתוב בחוזה על מועד המסירה ועל פיצוי במקרה של איחור.
- אישור עקרוני: מבנק אחד לפחות, ועדיף מכמה.
- תנאי התכנית: איסור המכירה, תנאי המענק ומה קורה אם מפרים אותם. אלה עלולים להקטין את השווי שהבנק מממן.
- משפרי דיור: תכנית מכירה לדירה הקיימת, ומימון ביניים אם המכירה תתעכב.
- עורך דין: שיקרא את החוזה ואת נספחיו לפני החתימה, ולא אחריה.
ממה להיזהר? מלכודות נפוצות בדירה בהנחה
המלכודות בדירה בהנחה קשורות פחות לריבית ויותר לתזמון ולהנחות אופטימיות. אלה העיקריות:
- תכנון לפי שמאות שעוד לא קיימת. מי שמניח 90% מימון ומגלה שהשמאות קרובה למחיר נשאר עם פער בהון העצמי, כמו בדוגמה 3.
- שמאות גבוהה מאוד לא עוזרת מעבר ל־2.1 מיליון ₪. השווי לחישוב נעצר שם, אלא אם מחיר הרכישה גבוה יותר.
- תשלום ראשון לפני שהמשכנתא מוכנה. אם אין לכם את הסכום הזה בעו״ש או בחיסכון זמין, התשלום הופך לבעיה דחופה.
- הצמדה שלא תוקצבה. תשלומים צמודים יכולים לעלות במהלך הבנייה. השאירו מרווח.
- חלון 36 החודשים של המשכנתא בזכאות בבנייה ארוכה.
- התקרה היא לא האישור. יחס ההחזר להכנסה, ההתחייבויות הקיימות ודירוג האשראי קובעים כמה תקבלו בפועל.
- התחייבות לשנים. לפי כל זכות, אסור למכור את הדירה 5 שנים מטופס 4 או 7 שנים מההגרלה, המוקדם מביניהם. אם יש סיכוי ממשי שתצטרכו לעבור דירה, קחו את זה בחשבון.
מתי זה פחות מתאים? כשההון העצמי מכסה רק את המינימום ואין שום כרית ביטחון. כשההחזר הצפוי מתקרב ל־50% מההכנסה. או כשהחוזה מחייב תשלומים גדולים בשלב מוקדם, בלי מקור ברור לכסף. במצבים כאלה עדיף לעצור ולבנות תכנית לפני החתימה, ולא אחריה.
"התייעצתי עם יהושע בקניית מחיר דירה למשתכן. הוא נותן תמונת מצב רחבה, מסביר סיכונים מול רווחים, בצורה מקצועית מאוד…"
— איתי, ביקורת בגוגל
שאלות נפוצות
אפשר לקבל 90% מימון על דירה בהנחה?
לפי הרגולציה כן, אם השמאות גבוהה מספיק. בדוגמה של דירה ב־1,600,000 ₪ עם שמאות של 2,300,000 ₪, התקרה היא 93.75% מהמחיר. אבל זו תקרה. הבנק יאשר רק את מה שיכולת ההחזר שלכם מאפשרת, ולפי מדיניות שלו.
מה קורה אם השמאות יוצאת נמוכה מהציפיות?
המימון מחושב לפי השווי שקבע השמאי, ולכן תקרת ההלוואה יורדת והפער עובר להון העצמי. לכן מתכננים מראש לפי תרחיש שמרני, שבו השווי שווה למחיר. אם השמאות יוצאת גבוהה יותר, זו הקלה ולא הפתעה.
מה ההון העצמי המינימלי בדירה עם מענק?
60,000 ₪ מכספכם, במקום 100,000 ₪. זה המינימום. אם השמאות קרובה למחיר, תקרת ה־75% מהשווי תחייב יותר הון עצמי, כמו בדוגמה 3. את התנאים המדויקים של המענק בפרויקט שלכם בדקו בתנאי ההגרלה.
משפרי דיור יכולים לקנות דירה בהנחה?
כן, בתנאים. לפי כל זכות, משפרי דיור יכולים לקנות רק דירות שנשארו בפרויקט שנה אחרי ההגרלה הראשונה, אם היה בבעלותם נכס ב־3 השנים שלפני הרכישה. תקרת המימון לדירה חליפית היא 70% מהשווי, ואת הדירה הקיימת צריך למכור בתוך 12 חודשים מקבלת טופס 4. כדאי לתכנן מראש מימון ביניים, למקרה שהמכירה תתעכב.
המשכנתא בזכאות באה בנוסף לתקרת המימון?
ככלל לא. היא חלק מסך המשכנתא, וסך כל ההלוואות כפוף לתקרה. היתרון שלה הוא בתנאים, לא בסכום נוסף: ריבית שקשורה לריבית הממוצעת על משכנתאות צמודות ומוגבלת ל־3%. בדירה חדשה צריך לקחת אותה בתוך 36 חודשים מהחתימה.
מתי כדאי לפנות לבנקים?
לפני בחירת הדירה, ובוודאי לפני החתימה על החוזה. כך תדעו איזה מחיר מתאים לכם, ותגיעו לחתימה עם אישור עקרוני ביד. מי שפונה לבנקים רק אחרי החתימה כבר מחויב ללוח תשלומים, ונשאר עם פחות מקום לתמרון.
- בנק ישראל, הוראת ניהול בנקאי תקין 329 "מגבלות למתן הלוואות לדיור", גרסה 13 (06/2026): סעיפים 2 ו־4א, יחס החזר, ריבית משתנה ותקופה. נבדק ב־16.10.2026.
- בנק ישראל, שאלות ותשובות להוראה 329 (עדכון 08.02.2026): שאלות 2.24 (מענק מותנה), 3.1 (אישור עקרוני) ו־3.3 (תחולה). נבדק ב־16.10.2026.
- כל זכות, "דירה בהנחה (מחיר למשתכן)" (עודכן 17.09.2026): מסלולים, שלבי הזכייה, משפרי דיור, מענק, איסור מכירה. נבדק ב־16.10.2026.
- משרד הבינוי והשיכון, המדריך לקבלת משכנתא ומשכנתא לזוגות: סכומים, ריבית ומגבלות זמן. נבדק ב־16.10.2026.
- משרד הבינוי והשיכון, מחשבון משכנתא לזכאים. נבדק ב־16.10.2026.
- כל זכות, "קבלת משכנתא לזכאים" (עודכן 25.06.2025): מגבלות זמן, סיוע רק כל עוד המוכר לא קיבל את מלוא המחיר. נבדק ב־16.10.2026.
- כל זכות, "מתן בטוחות לרוכש דירה מקבלן" (עודכן 25.05.2026): כלל 7% וסוגי הבטוחות לפי חוק המכר. נבדק ב־16.10.2026.
- רשות המסים, סימולטור מס רכישה ומדרגות לדירה יחידה (16.1.2025–15.1.2028). נבדק ב־16.10.2026.
- כל זכות, "חישוב מס רכישה" (עודכן 15.10.2026): משפרי דיור שמוכרים את הדירה הקיימת. נבדק ב־16.10.2026.
- הסדר להתאמת תנאי חוזה מכרז לאור תיקון 9 לחוק המכר (דירות): חלוקת עלות ההצמדה בשליש בין הרוכש, המדינה והיזם במכרזים מסוימים. נבדק ב־16.10.2026.
- משרד הבינוי והשיכון, ממונה חוק המכר: הצמדת כספי רוכשים שהובטחו (10.08.2022). נבדק ב־16.10.2026.
יהושע גלר, גלר משכנתאות ופיננסים · יועץ משכנתאות וכלכלת המשפחה, ירושלים וכל הארץ. בעל תעודת תיווך ובוגר קורס יזמות נדל״ן. עוד עליי
עודכן: 18.10.2026
המידע במאמר כללי ונכון לאוקטובר 2026. הוא אינו מהווה ייעוץ אישי, הצעה או התחייבות, והתנאים בפועל נקבעים על ידי הבנק ולפי הנתונים שלכם. הדוגמאות להמחשה בלבד.